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持有期限为一到两年

时间:70-01-01 08:00 来源:

  京华时报[微博]读者郝先生当初在一个很稳固的公司工作,工作收入牢固,大学毕业2年,右手拄着拐杖,税后收入是3800元,平时1年的奖金大略在2500元,年初奖11000元,当初单身。现在郝先生有混合基金1400元,保本基金10000元,3个月期限的万能险21500元,年收益是5.85%,还有6000元余额宝[微博],工资水平如果没能升职的情况下是每年增加6%。平时花费,一个月房租550元,吃饭500元,其余生活消费450元左右。公司有购置五险一金和重大疾病商业保险,公积金自己加公司的一个月是810元和200元企业年金和155元的租房补贴。另外每个季度有400元生活超市现金卡用来买生活用品。本人渴望在4年后要有20万的存款。

  【分析】

  作为年青人首先要树立正确的投资理财观点,在决定投资产品时要充分考虑其收益性与危险性,并结合自身对流动性的需要做公平的资产配置。

  首先要储蓄部分应急准备金(按6个月支出估算)以货币基金或类货泉基金理财形式存在,在保持流动性情况下,提高收益,例如银行相应短期理财产品,收益远超活期但同时具备较高的流动性。

  另外客户能够通过基金定投实现聚沙成塔、聚沙成塔的资金积累。客户每月税后收入3800元,香港6合彩开奖结果,每月生涯用度(房租、吃饭费用、其余花费)约1500元,即每月结余2300元,定投金额可设定在1500元至2000元,实现逼迫储蓄的目的。同时定投过程中要引入止盈止损机制,即设破止盈率、止损率,以10%为例,收益达到10%时可能进行赎回,亏损到达10%时增添投入金额。

  由于案例中的客户每年基本有固定的收入跟支出,并且最近多少年不大额破费,对资金的流动性须要不高,且客户比较年轻,不过多的家庭包袱,因此,一是分成险、万能险销售资质,倡导客户加大对基金产品的配置,以增加投资收益。

  客户定投获利了结的资金跟年初奖可用于购买债券型基金或混淆型基金,持有期限为一到两年。客户持有的已经亏损的混杂型基金可到任一中行网点由理财经理进行基金健康诊断,调取基金历史业绩表现、各时间段评级结果和排名,以及基金公开表露的季度重仓股、基金经理以往事迹表示等公然暴露数据,在与客户充足沟通的情形下决定下阶段的操作。

  引导专家:中国银行北京崇文门支行李白杨

  京华时报记者高晨

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