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不任何投资资产

时间:70-01-01 08:00 来源:

  【理财案例】

  和讯网友王先生,今年30岁,合肥人,在国企上班,月收入3300元,单位缴纳五险一金。太太26岁,在私企上班,月收入2800元,单位缴纳五险。两人年初奖共计5000元。夫妻俩有一个2周岁的女儿,平时爷爷奶奶照看着。家庭平凡每月的生活开支1800元,其他月支出200元。目前家庭只有6万的存款,还欠外债21万元。如斯高的外债让小两口倍感压力。

  【理财目标】

  1、5年还清21万元外债;

  2、10年购买一套90元的住房;

  3、15年买辆10万元以内的私人轿车。

  王先生为了能顺利实现5年还清21万元外债,10年买房,15年内买车的家庭理财目标,盼望嘉丰瑞德理财师能给予专业的投资理财建议,既能快捷实现目的,又不影响到家人的生涯品质。

  【案例分析】

  依据王先生家现阶段的财务状态,嘉丰瑞德理财师简略制造了王先生家的家庭收支统计表,如下:

  家庭收入支出表 单位:元/年

  姓名:王先生

  收入 金额 支出 金额

  工资类收入 日常生活支出 21600

  王先生 39600 房贷按揭还贷 0

  王太太 33600 游览支出 0

  奖金收入 5000 保险用度 0

  其余收入 0 其他支出 2400

  收入总计 78200 支出总计 24000

  年结余 54200

  从网友王先生供给的家庭财务数据来看,家庭资产重要有存款6万元,欠外债21万元,家庭净资产浮现了负值。王先生和太太的年收入共计7.82万元,年支出2.4万元,年结余5.42万元。

  综上所述,王先生的家庭收入中等程度,年支出比例31%,支出比较公道。固然王先生家欠外债21万元,但家庭仍有存款6万元,可以看出该家庭花费习惯良好,这也有助于王先生家疾速还清债务,香港马会2016开奖记录,实现后期买房和买车计划。但同时家庭理财方面也存在不足之处,家庭收入构造单一,不任何投资资产,生息资产少,获利才能比拟差。

  【理财建议】

  1、 预留3个月的家庭应急备用金

  考虑到家庭日常的开销,嘉丰瑞德理财师倡议在制订家庭理财计划前,首先须要筹备家庭应急备用金,至少为3个月的家庭日常开支。斟酌到王先生家每月有4100元的结余,这局部收入放银行活期本钱有点低,这仍不是最完善的保险打算,假如将这部资金投入银行宝宝类产品,这样既保障了资金的流动性,又取得了比活期更多的收益,此外还能够让这部门资金来作为家庭的备用金。

  2、6万元存款重新进行调整

  王先生家现在有6万元存款,当初临时不必于还债,提议进行从新调剂。自从央行[微博]降息后,1年期存款基准利率降为2.75%,6万元定存1年利息只有1650元。而如果抉择购置银行理财产品,如工商银行(601398,股吧)的招银进宝理财方案产品,投资金额5万元起,预期年化收益5%左右,收益远远会高于1年期的定存。

  3、5年还清21万元债务筹划

  王先生家每年有5.42万元,5年就有27.1万元。在5年期间,家庭存款若到达10万元,可以再购买收益更高一些的理财产品,通过高收益的投资能让家庭资产实现收益最大化,能辅助更快地积聚资金。这样一来,通过家庭收入的积累、6万元存款本金和收益以及恰当的高收益投资,5年内完整能还清21万元债务,实现债务清零计划,甚至还有结余。

  4、10年内购买一套90万的住房

  10年内,王先生家打算要购买一套90万元的屋子,嘉丰瑞德理财师剖析认为王先生家5年后还清21万元债权后,虽说还有10多少万元的结余,然而家庭仅仅靠5年的收入,10年后也只能支付首付。考虑到王先生公司缴纳了公积金,所以建议王先生家买房可以采用公积金贷款方法还款,预计公积金能贷款40万元。公积金还款压力小,这样操作王先生家10年后买房规划也能顺利实现,而且房贷压力不大。

  至于15年买辆10万元以内的私家轿车,王先生家2年的收入就能买到。此外,嘉丰瑞德理财师以为王先生是家庭的经济支柱,在个人保障方面需再完美,除了公司缴纳的基本社保外,再配置一份意外险跟重大疾病险,以此来进步家庭保障。

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